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クレジットカードとは?クレジットカードを上手に使いこなすコツ

クレジットカードとは?

 
この記事では、知っているようで知らない『クレジットカードの基本』について解説します。クレジットカード審査の仕組み、発行までの流れ、上手にクレジットカードを使いこなすコツをマスターしましょう!
 

クレジットカードとは?

 
クレジットカードは、後払い式の決済カードです。クレジットカード会社に申し込んで、審査が可決されれば(カードが)発行されます。
 
なおクレジットカードの発行審査では、支払い能力が審査されます。
 
収入や勤続年数、家族構成、持ち家やマイカーの有無、他社でのカード利用状況、過去の利用状況などをもとに「信用情報」が確認されますが、カード会社の基準をクリアしなければ、カードをつくれない場合もあります。
 

クレジットカードのメリットとデメリット

 
クレジットカードのメリットは、手元に現金がなくてもカードが使えることです。
 
ただし、後払いなのでついつい使いすぎるのがクレジットカードのデメリットでもあります。クレジットカードの所有枚数は多くても2〜3枚程度にしましょう。
 

クレジットカードの管理方法

 
手持ちのカードが多ければ多いとお金の管理が難しくなります。カードローンと同じく、先に返済計画を立ててからカードを使うようにしましょう。
 
なおビジネス目的など、経費の支払いにクレジットカードを利用する人には「ビジネスカード」の利用がおすすめです。
 
ビジネスカードとは、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードなど、ビジネスパーソンに向けて発行される使途の限定されたクレジットカードのこと。
 
カード特典もビジネス関連サービスの割引や優待、経理がしやすいよう工夫されるなど、フリーランスや個人事業主、会社経営者の方におすすめのカードです。
 
クレジットカードは、プライベートと仕事用を分けて持つようにしましょう。

 
クレジットカードで ポイントを上手に貯めるコツ

 
クレジットカードは、借りたお金をきちんと返すという信用に基づき、カード会社と契約して発行されます。
 
手元に現金がなくても買える手軽さの反面、無計画に利用すると返済できなくなるということにもなりかねません。
 
支払い方法には、大きく分けて一括払い、分割払い、リボルビング払いがあり、一括払い以外は複数回に分けて支払える一方、手数料がつくことをまず知っておきましょう。
 
クレジットカードは景品と交換したり、支払いに使えたりするポイントが貯まるカードがあります。通信費や水道光熱費などの毎月の固定料金をカード払いにすると、ポイントが着実に貯まります。
 

FinanceJOURNAL編集部おすすめのクレジットカード!

 
最後にFinanceJOURNAL編集部、おすすめのクレジットカードを3枚紹介します。
 
 

 楽天カード

 
楽天市場でのお買い物はポイント2倍!! は年会費永年無料で、楽天ポイントが貯まるクレジットカードです。
 
ポイント還元率は1.00%、100円で1ポイントが貯まります。「VISA」「Mastercard」「JCB」「AmericanExpress」4つから選択可能です。
 

 
 

楽天カードの特徴は、楽天ポイントを貯めやすい、豊富なデザイン、お得なポイントアップキャンペーンが常時開催されている、の3つです。
 
楽天カード

カード名 楽天カード 年会費 無料
国際ブランド VISA / MasterCard /JCB / AMEX 追加カード 家族カード
ETCカード  〇 入会資格 18歳以上(学生可)
審査発行までの期間 通常1週間
ショッピング利用枠 10〜100万円
キャッシング機能  〇 貯まるポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.00%~3.00% 交換可能なマイル ANA
海外旅行傷害保険 最高2,000万円 国内旅行傷害保険 -
ショッピング保険 - 電子マネー 楽天Edy
スマホ決済 Apple Pay, Google Pay, 楽天ペイ 付帯サービス 公式サイト参照
発行会社 名称  公式サイト 楽天カード(公式サイト)

 
楽天カードの締め日は月末で、引き落とし日は翌月27日です。しかし楽天市場での楽天カード利用の締め日は毎月25日なので、利用金額に注意しましょう。
 
雇用形態や金額にかかわらず一定の収入があれば、楽天カードに申し込めます。楽天カードの審査速度は、最短数分~最長1週間程度です。楽天カードの口コミも紹介されています。
 
「楽天ゴールドカード」の楽天市場での還元率「ポイント4倍特典」が2020年3月末に終了しました。そのため年会費無料の「楽天カード」への乗り換えがおすすめです。
 
つまり楽天市場での「楽天ゴールドカード」の還元率は「楽天カード」と同じになります。
 
2021年1月14日までに「楽天ゴールドカード」に入会していた場合、年会費の返金・請求停止を申請できます。2021年3月31日の23時59分までに「楽天e-NAVI」にログインして、メッセージボックスにある「楽天ゴールドカード サービス改訂のご案内」を確認してから手続きしましょう。

年会費永年無料の楽天カードは、「VISA」「Mastercard」「JCB」「AmericanExpress」4つから選択可能です。楽天Edyはポイント付与対象の電子マネーです(還元率0.5%)。
 
 
『楽天カード』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。
 
申込みはコチラ
  

Orico Card THE POINT

  
Orico Card THE POINTの電子マネーはiD、QUICPayに対応、スマホ決済もApple Pay、楽天ペイに対応しており、少額決済にも無駄なくポイントが貯められます!
 

 

 
Orico Card THE POINTの概要を分かりやすくまとめてみました。
 
Orico Card THE POINT

カード名 Orico Card THE POINT 年会費 無料
国際ブランド Orico Card 追加カード ETCカード、家族カード
ETCカード  〇 入会資格 18歳以上(学生可)
審査発行までの期間 通常1週間
ショッピング利用枠 10万円~300万円
キャッシング機能  〇 貯まるポイント オリコポイント
ポイント還元率 1.00%~2.00% 交換可能なマイル ANA / JAL
海外旅行傷害保険 - 国内旅行傷害保険 -
ショッピング保険 - 電子マネー iD、QUICPay
スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイ 付帯サービス 入会後6ヶ月間はポイント加算率が2倍
発行会社 オリエントコーポレーションゾン 公式サイト Orico Card THE POINT(公式サイト)

 
『Orico Card THE POINT』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。
 
申し込みはコチラ
 

dカード

 
dカードは、dポイントを効率よく貯められる最強カードです。dカードはドコモ利用者で月々の携帯料金が安い人や、ドコモ利用者以外にもおすすめできるカードです。
 

 
 

年会費永年無料・ポイント還元率1%・特約店で利用すると2〜5%にアップ・dカードケータイ補償1万円分付帯などが特徴です。
 
dカード

カード名 dカード 年会費 無料
国際ブランド VISA / MasterCard 追加カード 家族カード
ETCカード  〇 入会資格 18歳以上(学生可)
審査発行までの期間 最短5分 ショッピング利用枠 〜00万円
キャッシング機能  〇 貯まるポイント dポイント
ポイント還元率 1.00%~4.50% 交換可能なマイル JAL
海外旅行傷害保険 - 国内旅行傷害保険 -
ショッピング保険 最高 100万円 電子マネー iD
スマホ決済 Apple Pay 付帯サービス 海外サポートデスク
発行会社 NTTドコモ 公式サイト dカード(公式サイト)

 
dポイント加盟店であるノジマで利用すると、3%割引が適用されます。ノジマ以外の代表的な「dカード特約店」には、マツモトキヨシ・高島屋・伊勢丹・三越・スタバ・ドトール・紀伊國屋書店・タワーレコード・ENEOS・JALなどがあります。
 
dカードのポイント還元率は、店舗により異なります。dカードでドコモ携帯料金を支払うと、1%をポイント還元してくれます。
 

dカードのおすすめポイント

 
dカードは、年会費永年無料で利用できるNTTドコモが発行しているカードです。最大1万円のケータイ補償がついているので、携帯電話の紛失や故障などを1万円まで補償してくれます。
 
d払いの支払いカードをdカードに設定すると、通常店舗1.5%還元・ネット店舗2.0%還元となるのでdポイントを2重でもらえてお得です。
 
貯まったdポイントは、ケータイ料金の支払い・データ量追加料金・iDキャッシュバック・JALマイルに交換して利用できます。
 
また、メルカリ・マツモトキヨシ・ENEOS・スターバックスなどの店舗でも使えます。
 
ドコモユーザーは、dカードを利用するだけでお得に買い物と携帯料金の支払いができるので持っていて損はないカードです。
 
『dカード』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。
 
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