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カードローン利息とは?カードローンの実質年利や利息の仕組みを徹底解説!

カードローン利息とは?
 

「カードローン利息」とは、借りた金額とは別で支払う手数料のことで、支払う利息は【金利・借入金額・返済期間】によって変わってきます。
 
またカードローンの金利は、貸金業社や金融機関によって異なります。その理由は各カード会社や消費者金融業者が(金利の利率は)自由に決めらるためです。
 

カードローン利息の計算

 
ただし、利息の計算式は「利息=元金×利率÷365(うるう年は366)×借入日数」と各社共通です。
 
また借入金額に対する利息の割合「金利」には上限があり、100万円以上は年15%まで、10〜99万円は年18%まで、10万円未満は年20%までと「上限金利」が決まっています。
 
正しい利息を知るには、各カードローン「公式サイト」にある返済シミュレーションを使うのがおすすめです。
 

カードローン利息を低くするコツ

 
借入期間の計算をするためのスタート日をどこに設定するのかはローン会社によって考え方が違うので、確実な返済額を知りたい場合は、借入先に問い合わせる必要があります。
 
・どれだけの金利がかかるのか
・いくらお金が必要なのか、
・毎月返済できる金額はどれぐらいか
 
シミュレーションした上で、自分に合うローンを選ぶことが重要です。
 
利息を低くするには、
 

・金利が低いカードローンを選ぶ
・繰上げ返済をする
・借り換える

 
といった方法があります。
 
どのカードローンを使うかは、各社の利息を比較して「返済計画」を立てて決めましょう。
 

金利、利息、利子の違い

 
金利、利息、利子には、違いがあります。
 
利息は、お金のレンタル料のようなもの。
 
金利は、元金に対する利息の割合のことで、パーセンテージで表示されます。
 
利子は、銀行や郵便貯金にお金を預けた際に一定の利率で支払われる対価のことです。
 
一般的に「金利と実質年率」は、ほとんど同じようなものと考えられますが、カードローンを比較する場合は「適用金利」を比較するのがおすすめ。
 

カードローン利息の注意点

 
カードローンを借りる際、発生する金利は、返済金額に大きく影響します。金利の仕組みを正しく理解していなければ、返済金額が高くなってしまう可能性があるので注意しましょう。
 

 

FinanceJOURNAL|おすすめのカードローン

 
今すぐお金が必要なアナタには、審査がスピーディーで最短即日融資が受けられる「カードローン」の利用がオススメです。以下の記事では、FinanceJOURNALで人気のカードローンを紹介しています。
 
FinanceJOURNAL編集部|人気のカードローン特集
 
このほか事業費など、ビジネスローンを今すぐ借りたいアナタには、以下の記事がオススメです。借入と返済のシミュレーションを立てて計画的にローンを活用しましょう。
 

PROMISE(プロミス)

 

 
PROMISE(プロミス)は、「安心」「便利」「早い」の三拍子を求めるアナタにピッタリのカードローン。審査は最短30分、申込みから最短即日での融資に対応しています。
 
また24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちの方は、最短10秒で振込可能な「瞬フリ」も利用OK。スマートフォンからのお申込みの場合、事前審査が最短15秒で完了します。
 
メールアドレスを登録してWeb明細を利用すれば、キャッシング初回利用翌日から30日間無利息で利用可能。申込み・借入・返済がカードレスで手続きできます。
 
契約日ではなく、初回利用日の翌日から30日間は無利息なので、すぐに借りる予定がない方も安心ですね(無利息期間中は、何度利用しても利息は発生しません)。
 
新規契約の場合、最大融資額は50万円となります。また専用アプリを使えば『無人契約機』に行かなくても、必要な時に24時間いつでもお金を借りることができます。
アプリローンは、借りた後も返済計画を立てやすく、便利に使い続けることができます。
 
プロミス

カード名 PROMISE(プロミス) 借入限度額 1万円〜500万円
金利 4.5%〜17.8% 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 WEB完結
無利息機関 最長30日
申込時の年齢 満20歳〜69歳
申込資格 満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。 資金使途 生計費に限る
申込方法 インターネット、携帯サイト、フリーコール、無人契約機、店頭窓口 土日審査
返済方式 残高スライド元利定額返済方式 返済方法
繰上返済 無料 遅延損害金 20.0%
社名 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 登録番号 関東財務局長(13)第00615号
個人信用情報機関 日本信用情報機構
シーアイシー 
即日融資のおすすめ度 ★★★★★
(大変おすすめ)


またスマートフォンやPCから全ての手続きが完結する「WEB完結」も人気です。  『PROMISE・プロミス』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。 
  
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アイフル|生計費・事業費用として利用可能

 
アイフルは、利用限度額が50万円以下、または他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、原則として収入証明書の提出は必要ありません。
 
利用限度額が50万円を超える場合、または他社を含めたお借入総額が100万円を超える場合は、源泉徴収票などの収入証明書の提出が必要となりますが、上の条件であれば収入証明書なしで審査が受けられるのはうれしいですね。
 
お急ぎの方は、インターネットでお申し込み後、フリーダイヤルに電話いをすると、審査時間を短縮することができます(受付時間:9:00~21:00)。
 
アイフルでは、銀行振込での借入がおすすめ。銀行振込であれば24時間365日利用でき、振込回数に制限はなく最短即日振り込まれるので便利です。
 

 
アイフル

カード名 アイフル キャッシングローン 借入限度額 1万円〜800万円
金利 3.0%〜18.0% 審査時間 最短25分
融資スピード 最短即日 WEB完結
無利息機関 最長30日
申込時の年齢 満20歳〜69歳
申込資格 満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。 資金使途 自由
ビジネスローンとして利用可
申込方法 インターネット、来店(自動契約機)、電話 土日審査
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング 返済方法
繰上返済 無料 遅延損害金 20.0%
社名 アイフル株式会社 登録番号 公式サイト参照
個人信用情報機関 公式サイト参照 即日融資のおすすめ度 ★★★★★
(大変おすすめ)

   
『アイフル』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。 
  
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