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低金利ローンとは?低金利カードローンを利用するメリット

低金利ローンとは

 
低金利ローンとは、平均的ローンよりも金利(実質年率)が低く、返済負担の小さなローンのことです。
 
低金利で借入できる融資といえば、国が100%出資する金融機関「日本政策金融公庫」の融資が有名ですが、銀行、信販会社消費者金融、カードローン会社の融資にも低金利ローンがあります。
 

そもそも、カードローン金利とは?

 
カードローン金利とは、融資を受けた金額に対し「支払う利息」のことです。
 
カードローンの金利は、借入額×金利×借入日数÷365の式で計算できます。
 
金利が低ければ低いカードローンほど、余計な利息を払う必要がなくお得に利用できます。
 
日本の法律で上限金利が定められており、融資金額が10万円未満の時は年20%・10万円から100万円未満の時は年18%・100万円以上の時は年15%となっています。
 
カードローンは金利が低ければ低いほど総返済額を少なくできます。
 

消費者金融のカードローン金利

 
早く融資を受けたい・正社員じゃないけど融資を受けたい・融資額が少ない・すぐ返済したいというような人には消費者金融カードローンがおすすめです。
 
消費者金融カードローンは、審査が優しい・即日融資に対応している・無利息サービスがある等の理由で人気があります。
 
低金利でおすすめな消費者金融カードローンは、プロミス・アコム・SMBCモビットです。
 
カードローン会社ごとに、さまざまなサービスを提供していますが、消費者金融の中には「無利息キャンペーン」を実施するローンがあります。
 
無利息サービス期間中であれば、金利0円となり総返済額を抑えられるのでお得です。
 
このため短期間で返済できる場合には、同じ消費者金融の中でも「無利息サービス」を実施している会社がおすすめです。
 

消費者金融と銀行カードローン金利の違い

 
消費者金融よりも銀行の方が低金利です。さらに銀行の中でもネット銀行の方が低金利な傾向があります。
 

低金利カードローンの正しい選び方

 
カードローンには、消費者金融カードローン・銀行カードローン・信販会社カードローンがあります。
 
各社のローンを比較する時には、下限金利と上限金利を確認しましょう。
 
金利が高いほど利息がかかってくるので、総返済額が大きくなります。
 
カードローン審査の時は、信用情報・他社からの借入状況・勤続年数などで信用できるかどうか判断されます。
 
低金利でお金を借りたい・安心して借りたい・安定した収入がある・高額借入したいというような人には銀行カードローンがおすすめです。
 
低金利でおすすめな「ネット系銀行ローン」には、楽天銀行・みずほ銀行・ソニー銀行カードローンがあります。
 
各カードローン会社、銀行カードローンの金利について特徴をまとめてみました。
 

プロミスカードローンの金利

 
4.5%〜17.8%と上限金利が最も低い。
 

アコムカードローンの金利

 
3.0%〜18.0%で即日振込が可能。
 

SMBCモビットカードローンの金利

 
3.0%〜18%で在籍確認を省略できる。
 

アイフルカードローンの金利

 
3.0%〜18.0%で即日融資希望の人に人気がある。
 

レイクALSAカードローンの金利

 
4.5%〜18.0%で最大180日間無利息期間得点が魅力。
 

三菱UFJ銀行カードローンの金利

 
1.8%〜14.6%でWEB完結申し込みが可能。
 

楽天銀行カードローンの金利

 
1.9%〜14.5%で年会費・入会金・ATM手数料無料が魅力。
 

三井住友銀行カードローンの金利

 
4.0%〜14.5%で審査は厳しいが低金利でおすすめ。
 

オリックスカードローンの金利

 
1.7%〜17.8%でホテルやレストランの優待サービスが魅力。
 

みずほ銀行カードローンの金利

 
2.0%〜14.0%で審査に時間がかかるが低金利。
 
カードローンを継続的に使いたい人には、ネットバンクの利用がおすすめです。
 
また短期間での借入であれば消費者金融、1回限りの利用の場合は、信頼性の高いメガバンクの利用がおすすめです。
 

 

アイフル|生計費・事業費用として利用可能

 
アイフルは、利用限度額が50万円以下、または他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、原則として収入証明書の提出は必要ありません。
 
利用限度額が50万円を超える場合、または他社を含めたお借入総額が100万円を超える場合は、源泉徴収票などの収入証明書の提出が必要となりますが、上の条件であれば収入証明書なしで審査が受けられるのはうれしいですね。
 
お急ぎの方は、インターネットでお申し込み後、フリーダイヤルに電話いをすると、審査時間を短縮することができます(受付時間:9:00~21:00)。
 
アイフルでは、銀行振込での借入がおすすめ。銀行振込であれば24時間365日利用でき、振込回数に制限はなく最短即日振り込まれるので便利です。
 

 
アイフル

カード名 アイフル キャッシングローン 借入限度額 1万円〜800万円
金利 3.0%〜18.0% 審査時間 最短25分
融資スピード 最短即日 WEB完結
無利息機関 最長30日
申込時の年齢 満20歳〜69歳
申込資格 満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。 資金使途 自由
ビジネスローンとして利用可
申込方法 インターネット、来店(自動契約機)、電話 土日審査
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング 返済方法
繰上返済 無料 遅延損害金 20.0%
社名 アイフル株式会社 登録番号 公式サイト参照
個人信用情報機関 公式サイト参照 即日融資のおすすめ度 ★★★★★
(大変おすすめ)

   
『アイフル』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。 
  
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FinanceJOURNAL|おすすめのカードローン

 
今すぐお金が必要なアナタには、審査がスピーディーで最短即日融資が受けられる「カードローン」の利用がオススメです。以下の記事では、FinanceJOURNALで人気のカードローンを紹介しています。
 
FinanceJOURNAL編集部|人気のカードローン特集
 
このほか事業費など、ビジネスローンを今すぐ借りたいアナタには、以下の記事がオススメです。借入と返済のシミュレーションを立てて計画的にローンを活用しましょう。
 

PROMISE(プロミス)

 

 
PROMISE(プロミス)は、「安心」「便利」「早い」の三拍子を求めるアナタにピッタリのカードローン。審査は最短30分、申込みから最短即日での融資に対応しています。
 
また24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちの方は、最短10秒で振込可能な「瞬フリ」も利用OK。スマートフォンからのお申込みの場合、事前審査が最短15秒で完了します。
 
メールアドレスを登録してWeb明細を利用すれば、キャッシング初回利用翌日から30日間無利息で利用可能。申込み・借入・返済がカードレスで手続きできます。
 
契約日ではなく、初回利用日の翌日から30日間は無利息なので、すぐに借りる予定がない方も安心ですね(無利息期間中は、何度利用しても利息は発生しません)。
 
新規契約の場合、最大融資額は50万円となります。また専用アプリを使えば『無人契約機』に行かなくても、必要な時に24時間いつでもお金を借りることができます。
アプリローンは、借りた後も返済計画を立てやすく、便利に使い続けることができます。
 
プロミス

カード名 PROMISE(プロミス) 借入限度額 1万円〜500万円
金利 4.5%〜17.8% 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 WEB完結
無利息機関 最長30日
申込時の年齢 満20歳〜69歳
申込資格 満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。 資金使途 生計費に限る
申込方法 インターネット、携帯サイト、フリーコール、無人契約機、店頭窓口 土日審査
返済方式 残高スライド元利定額返済方式 返済方法
繰上返済 無料 遅延損害金 20.0%
社名 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 登録番号 関東財務局長(13)第00615号
個人信用情報機関 日本信用情報機構
シーアイシー 
即日融資のおすすめ度 ★★★★★
(大変おすすめ)


またスマートフォンやPCから全ての手続きが完結する「WEB完結」も人気です。  『PROMISE・プロミス』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。 
  
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