FinanceJOURNAL｜COLUMN

銀行カードローンとは？銀行カードローンでお金を借りる方法

銀行カードローンは、消費者金融と比べると「金利が低め」といった特徴があります。

銀行カードローンの特徴

ここで大手銀行カードローンの特徴をまとめてみました。

・三菱UFJ銀行カードローンは、上限500万円で金利は年1.8%〜14.6%
・三井住友銀行は、上限800万円で金利は年4.0％〜14.5%
・楽天銀行は、上限800万円で金利は年1.9%〜14.5%
・りそな銀行は、上限800万円で金利は年3.5%〜13.5%
・イオン銀行は、上限800万円で金利は年3.8%〜13.8%
・ソニー銀行は、上限800万円で金利は年2.5%〜13.8%
・みずほ銀行は、上限800万円で金利は年2.0%〜14.0%
・横浜銀行は、上限1,000万円で金利は年1.5%〜14.6%
・東京スター銀行は、上限1,000万円で金利は年1.8%〜14.6%
・愛媛銀行は、上限800万円で金利は年4.4%〜14.6%

消費者金融のカードローンと比較すると、銀行系は金利が低い商品が多いので、お得に借入れをしたい場合は消費者金融よりも銀行系カードローンがおすすめです。

銀行カードローンの審査基準

カードローンを使って借入れをする場合、避けられないのが「審査」です。

審査基準は、クレジットカードやローンの信用情報と自社の基準があるので、それぞれの基準は異なります。

他社のカードローンから既に借入れをしている場合は、その金額も審査の対象となります。

申込者の情報として、職業・雇用形態・勤続年数・年収・住居の状況・家族構成などが判断基準にもなります。

審査を申し込むためには、本人確認書類と決められた年収証明書類の提出が必要です。

カードローンを申し込む際に「審査不要」な業者はないので、審査が甘いカードローンを探す事はやめましょう。

銀行カードローンの注意点

カードローンを申し込む時に「審査が甘い」を基準に探してしまうと、闇金にたどり着く可能性があります。

カードローンの審査には信用情報機関の情報と、自社が定めた審査基準をもとに判断されています。

どの消費者金融や銀行も、同じ信用情報機関の情報を参考にしているので「審査が甘い」というような違いは生まれません。

「審査が甘い」とうたっているのは違法な闇金です。

大手消費者金融よりも、審査が優しいカードローンを探すのであれば、中小消費者金融を検討する方法もあります。

中小消費者金融は地域に根差し、対面での借入れに力を入れている業者がほとんどです。

高額融資をしない場合も多いので、審査が優しいという一面もあります。

・審査が甘い業者を探さない
・審査が通りやすいように申込金額を適切な額にする
・借入は二社までにする
・審査基準が違う金融機関に申し込んでみる

など方法を試してみてください。これらの条件で、審査の可決率は変わってくるはずです。

FinanceJOURNAL｜おすすめのカードローン

今すぐお金が必要なアナタには、審査がスピーディーで最短即日融資が受けられる「カードローン」の利用がオススメです。以下の記事では、FinanceJOURNALで人気のカードローンを紹介しています。

FinanceJOURNAL編集部｜人気のカードローン特集

このほか事業費など、ビジネスローンを今すぐ借りたいアナタには、以下の記事がオススメです。借入と返済のシミュレーションを立てて計画的にローンを活用しましょう。

PROMISE（プロミス）

PROMISE（プロミス）は、「安心」「便利」「早い」の三拍子を求めるアナタにピッタリのカードローン。審査は最短30分、申込みから最短即日での融資に対応しています。

また24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちの方は、最短10秒で振込可能な「瞬フリ」も利用OK。スマートフォンからのお申込みの場合、事前審査が最短15秒で完了します。

メールアドレスを登録してWeb明細を利用すれば、キャッシング初回利用翌日から30日間無利息で利用可能。申込み・借入・返済がカードレスで手続きできます。

契約日ではなく、初回利用日の翌日から30日間は無利息なので、すぐに借りる予定がない方も安心ですね（無利息期間中は、何度利用しても利息は発生しません）。

新規契約の場合、最大融資額は50万円となります。また専用アプリを使えば『無人契約機』に行かなくても、必要な時に24時間いつでもお金を借りることができます。
アプリローンは、借りた後も返済計画を立てやすく、便利に使い続けることができます。

プロミス

カード名	PROMISE（プロミス）	借入限度額	1万円〜500万円
金利	4.5％〜17.8％	審査時間	最短30分
融資スピード	最短即日	WEB完結	〇
無利息機関	最長30日	申込時の年齢	満20歳〜69歳
申込資格	満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。	資金使途	生計費に限る
申込方法	インターネット、携帯サイト、フリーコール、無人契約機、店頭窓口	土日審査	〇
返済方式	残高スライド元利定額返済方式	返済方法	〇
繰上返済	無料	遅延損害金	20.0％
社名	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社	登録番号	関東財務局長(13)第00615号
個人信用情報機関	日本信用情報機構シーアイシー	即日融資のおすすめ度	★★★★★ （大変おすすめ）