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ビジネスローンとは?ビジネスローン(事業者ローン)で事業資金を調達しよう!

ビジネスローン(事業者ローン)とは?

 
個人事業主や法人経営者の方が、事業資金で申し込むのが「ビジネスローン」です。事業の運転資金・設備資金・投資資金などを調達する目的で、利用でき中小企業の支援を目的にしているビジネスローンは比較的、審査も通りやすい傾向があります。
 
関連記事:FinanceJOURNALのおすすめビジネスローン
 

大手ビジネスローン(事業者ローン)の特徴

 
大手ビジネスローン(事業者ローン)のサービス概要をまとめてみました。
 

□ アイフルビジネスファイナンス

 
限度額1,000万円・金利3.1%〜18.0%・融資スピードは最短で即日で事業資金の範囲内であれば使用用途は自由である。
 

□ ジャパンネット銀行ビジネスローン

 
限度額は10万円から500万円まで・金利4.8%〜13.8%・契約後にすぐに融資可能でWEB完結で手続きができる。
 

□ セゾンファンデックス「法人向け不動産担保ローン」

 
限度額100万円〜3億円未満・金利2.6%〜9.9%・最短1週間で融資可能で必ず不動産を担保にする必要がある。
 

□ オリックス「VIPローンカードBUSINESS」

 
限度額500万円・金利6.0%〜17.8%・最短即日に融資可能で、ローン以外にもホテルやレンタカーなどを優待価格で利用できる特典がある。
 

□ プロミス「自営者カードローン」

 
限度額300万円・金利6.3%〜17.8%・即日融資可能である。
 
その他には、関西みらい銀行・静岡銀行・東京スター銀行・オージェイ・ビジネスパートナー・MRF・アクトウィルなど様々な銀行がビジネス向けのローンを提供しています。
 

ビジネスローンの審査ポイント

 
審査が通りやすい、必ず借りられるといったビジネスローンは存在しません。もし「審査が甘い」ことをうたったローンがあれば高確率でまっとうなローンとはいえません(ヤミ金融など)。
 
現在、ビジネスローンを取り扱っている銀行は減ってきているので審査も厳しくなっています。
 
比較的審査が通りやすいのは、銀行系ではない大手消費者金融やノンバンク系のビジネスローンです。
 

ビジネスローンの選び方

 
ノンバンク系のビジネスローン審査通過のためには、以下のポイントを重視しましょう。
 

・上限金利が高いローンを選ぶ
・審査に通る条件を整えておく
・WEB完結ではなく対面審査を選ぶ
・事業向け融資専門の会社を選ぶ
・即日融資できるローンを選ぶ

 
ビジネスローン以外にも、売掛債権を売却して資金調達する「ファクタリング」や、不動産などの担保を用意しておく「ゆう担保ローン」・公的な融資を受けるなどの方法があります。
 

経営者の間で人気のビジネスローン

 
経営者の間で人気のビジネスローンには、アイフル・アクトウィル・オージェイ・オリックス・オリコ・MRF・出光クレジット・セゾンなどが挙げられる。
 
審査の甘いローンを見極めるポイントはありませんが、失敗しない「ビジネスローン選びのポイント」は次の通りです。
 

・上限金利が高いローンを選ぶ
・ローン会社自体が中小消費者金融である
・ビジネスローン専門の業者

 
ビジネスローンの審査通過しやすくするためには決算数値だけではなく、事業計画の確実性や、将来の売り上げ予想や今後の対策方法などを現実的にイメージできるように説明するのが重要です。
 
その他、借入希望額を少額にする・保証人を準備する・担保を準備するなども「手続きを円滑化する」方法です。
 
ビジネスローンを借り入れるには、必ず審査を通過しなければいけません。審査無しのローンはなく、「必ず融資します」というような闇金の言葉に惑わされないようにしましょう。

アイフル|生計費・事業費用として利用可能

 
アイフルは、利用限度額が50万円以下、または他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、原則として収入証明書の提出は必要ありません。
 
利用限度額が50万円を超える場合、または他社を含めたお借入総額が100万円を超える場合は、源泉徴収票などの収入証明書の提出が必要となりますが、上の条件であれば収入証明書なしで審査が受けられるのはうれしいですね。
 
お急ぎの方は、インターネットでお申し込み後、フリーダイヤルに電話いをすると、審査時間を短縮することができます(受付時間:9:00~21:00)。
 
アイフルでは、銀行振込での借入がおすすめ。銀行振込であれば24時間365日利用でき、振込回数に制限はなく最短即日振り込まれるので便利です。
 

 
アイフル

カード名 アイフル キャッシングローン 借入限度額 1万円〜800万円
金利 3.0%〜18.0% 審査時間 最短25分
融資スピード 最短即日 WEB完結
無利息機関 最長30日
申込時の年齢 満20歳〜69歳
申込資格 満20歳以上、69歳まで。本人に安定した収入がある方。 資金使途 自由
ビジネスローンとして利用可
申込方法 インターネット、来店(自動契約機)、電話 土日審査
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング 返済方法
繰上返済 無料 遅延損害金 20.0%
社名 アイフル株式会社 登録番号 公式サイト参照
個人信用情報機関 公式サイト参照 即日融資のおすすめ度 ★★★★★
(大変おすすめ)

   
『アイフル』最新のキャンペーン情報は、以下公式サイトで確認してください。 
  
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